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Lorsque paraissait la deuxième édition de ce guide, au printemps 2008, le secteur bancaire et financier devait faire face à une crise survenue aux Etats-Unis et qui s'est muée par la suite en crise économique mondiale, la première du genre, par son universalité. La confiance s'est envolée, entre partenaires financiers, puis entre établissements financiers et clients. Le recours aux interventions étatiques a évité les effondrements. Les remises en question sont nombreuses, d'autant plus que la crise est née là où les réglementations étaient les plus sévères, les surveillances des établissements financiers les plus étroites.

Les systèmes de surveillance étaient-ils inadéquats? En partie certainement. Mais les influences dues à la nature humaine sont plus importantes encore: la précipitation simultanée de nombre d'acteurs sur les investissements les plus profitables sur le moment, provoquant une véritable cécité collective devant les risques. Le tout favorisé aux Etats-Unis par un encouragement à l'endettement hypothécaire et une politique monétaire laxiste.

Où en sommes-nous? Ce guide, pour sa troisième édition, ne sera pas un livre de recettes pour sortir de la crise ou éviter d'en subir les conséquences. En expliquant le monde financier actuel, la manière dont ses acteurs agissent, il cherche à dégager les constances dominant les marchés.

La réflexion s'adresse en premier lieu aux clients des banques, mais elle peut aussi profiter à ceux qui font métier de les conseiller. Le monde financier n'est pas la jungle que certains dénoncent, faute d'en avoir saisi les mécanismes. Il est cependant complexe. Il suffit pour s'en convaincre de considérer la variété des sujets abordés dans ce guide.

A cette complexité tente de répondre aussi une régulation tant étatique que privée, qui pour l'instant n'agit véritablement qu'au niveau national, avec le risque d'une multiplication de réglementations paralysantes. Un certain nombre de règles sont certes convenues au plan international (Comité de Bâle, sis à la Banque des Règlements internationaux, ou Groupe d'action financière sur le blanchiment de capitaux- GAFI).

Mais les mises en oeuvre et les surveillances demeurent au niveau national. Une stabilisation des marchés au niveau mondial nécessitera donc des accords et l'intervention d'organismes exécutifs également à cette échelle.

Pour être à même de saisir ces évolutions, il faudra continuer d'être au fait du fonctionnement du monde financier, de ses structures et de ses acteurs. Ce guide a l'ambition de vous les présenter de façon aussi concentrée et complète que possible. Si sa lecture vous convainc que cet objectif est atteint, ce sera la récompense de nos auteurs et de tous ceux qui nous soutiennent dans cette entreprise.


Jean-Paul Chapuis
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